Оплата товара банковской картой

В настоящее время банковские карты являются неотъемлемым способом оплаты различных товаров и услуг российскими гражданами, как на территории России, так и за рубежом. Возможность расчета пластиковой картой предусмотрена при покупке товаров в магазине, а также при Интернет-покупке. Совершать покупки с помощью банковской карты быстро и удобно.

В соответствии с Положением Банка России от 24.12.2004г. N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» банковские организации осуществляют выпуск банковских карт, являющихся видом платежных карт для осуществления физическими лицами операций с денежными средствами (безналичных расчетов).

Выпуск кредитной организацией (банком) банковских карт для физических лиц осуществляется на основании договора банковского счета, который в соответствии с частью 2 Гражданского кодекса РФ предусматривает совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт.

Кредитная организация (банк) открывает для клиента индивидуальный счет.

Гражданин с использованием банковской карты может осуществлять следующие операции:

  1. оплату товаров (работ, услуг) в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации, а также в иностранной валюте — за пределами территории Российской Федерации;
  2. получение наличных денежных средств в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на территории Российской Федерации;
  3. получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации;

Владельцем банковской карты является лицо, имя которого латинскими буквами указано на лицевой стороне карты и образец подписи которого имеется на ее оборотной стороне.

Банковская карта не подлежит передаче другому лицу, во избежание совершения с ней мошеннических действий третьими лицами.

Меры безопасности при использовании банковской карты в банкоматах

  • Осуществляйте операции с использованием устройств самообслуживания (банкоматов), которые установлены в безопасных местах (в подразделениях банков, государственных учреждениях, аэропортах и т.п.
  • Перед использованием банкомата осмотрите его на наличие дополнительных устройств, не соответствующих его конструкции и расположенных в месте набора ПИН-кода и в месте, предназначенном для приема карт.
  • При наличии неровно установленной клавиатуры набора ПИН-кода) воздержитесь от использования такого банкомата. При совершении операции с картой в момент ввода ПИН-кода прикрывайте клавиатуру аппарата свободной рукой. Это не позволит мошенникам увидеть ПИН-код или записать его на видеокамеру.

ВАЖНО!!! Во избежание использования карты третьими лицами (мошенниками):

  1. храните ПИН-код отдельно от карты;
  2. не пишите ПИН-код на карте;
  3. не сообщайте ПИН-код другим лицам;
  4. не вводите ПИН-код при осуществлении покупок в сети Интернет;
  5. запишите номер Вашей банковской карты и контактный телефон справочной службы банка (в записную книжку, телефон и т.д.) для возможности оперативно заблокировать карту в экстренных случаях.

 

Меры безопасности при пользовании «мобильным банком»

На мобильном аппарате, с которого осуществляется вход в мобильный банк, рекомендуется поставить пароль. При утере или кражи телефона необходимо сразу позвонить в службу поддержки банка и заблокировать удаленный сервис. Также, в целях безопасности обязательно позвоните оператору сотовой связи, чтобы заблокировать номер телефона.

Если по каким-либо причинам произошла смена номера сотового телефона, то от предыдущего номера нужно отключить «мобильный банк» и подключить услугу к новому номеру, если хотите продолжать пользоваться услугой удаленного обслуживания.

Не оставляйте свой телефон без присмотра на долгое время, чтобы избежать риска мошеннических действий. Закачивайте только официальные приложения и не переходите по подозрительным ссылкам. Установите антивирус и постоянно обновляйте программное обеспечение.

Меры безопасности при оплате товаров (работ, услуг) в магазинах, торговых точках и т.п.

Положение Банка России от 24.12.2004г. N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» содержит указание о том, что при совершении операций с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе (чек, слип) и (или) в электронной форме, которые являются основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служат подтверждением их совершения.

В соответствии с Письмом Банка России от 02.10.2009г. №120-Т «О памятке «О мерах безопасного использования банковских карт» в момент совершения покупки товаров, оплаты работ и услуг с использованием банковской карты кассир предприятия (магазина, фитнес- центра и т.д.) может потребовать от владельца банковской карты предоставить паспорт, подписать чек или ввести ПИН-код. Перед набором ПИН-кода следует убедиться в том, что люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогут его увидеть. Перед тем как подписать чек (слип — документ, формирующийся в торговой точке и удостоверяющий факт осуществления платежа по банковский карте), в обязательном порядке необходимо проверить сумму, указанную на чеке. По завершении операции кассир должен выдать Вам торговый чек или торговый слип.

Во избежание мошенничества с использованием карты необходимо, чтобы операции с картой проводилась только в присутствии гражданина-владельца карты. Вынос карты из поля зрения ее владельца для совершения операций по расчетам, не допускается.

В случае, если при попытке оплаты банковской картой, имела место «неуспешная» операция, следует сохранить один экземпляр выданного терминалом чека для последующей проверки на отсутствие указанной операции в выписке по банковскому счету.

Меры безопасности при оплате товаров (работ, услуг) в сети Интернет

При совершении покупок в сети Интернет рекомендуется:

  • использовать веб-сайты, которые применяют специальные программные средства для защиты информации о банковской карте. Безопасные веб-сайты отмечены значком в виде закрытого замочка.
  • пользоваться интернет-сайтами только известных и проверенных организаций торговли и услуг.
  • при заказе товаров и услуг через сеть Интернет, а также по телефону/факсу не использовать ПИН-код.
  • с целью предотвращения неправомерных действий по снятию всей суммы денежных средств с банковского счета рекомендуется для уплаты покупок в сети Интернет использовать отдельную банковскую карту с предельным лимитом.
  • убедиться в правильности адресов интернет-сайтов, похожие адреса также могут использоваться для осуществления неправомерных действий.

Необоснованное списание денег с карты

Бывают случаи, когда деньги с банковской карты (счета) потребителя списаны, а на счет продавца они не поступили — произошло необоснованное списание денежных средств.

В этом случае владельцу банковской карты необходимо истребовать у продавца чек с подтверждением, что оплата не прошла.

Когда покупатель оплачивает товары банковской картой большинство операций проходит авторизацию, фактически — это выдача разрешения банка на последующее списание денежных средств со счета, то есть они еще не перечислены, но уже стали недоступны. В сложившейся ситуации владельцу карты необходимо связаться с банком по телефону, зарегистрировать свое обращение, в котором изложить суть сложившейся ситуации и требование. Также необходимо направить письменную претензию в адрес банка с изложением сути произошедшего. Банк обязан разрешить конфликт в течение 30 дней.

ВНИМАНИЕ!!!

Исходя из ст. 9 ФЗ от 27.06.2011г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», которая устанавливает, обязанность банка информировать клиента о каждой операции по карте. Если в течение одного дня, следующего за днем получения уведомления от банка, клиент заявит в банк, что операция была совершена без его согласия, то банк обязан возместить ему несанкционированное списание денежных средств с банковского счета. Если же такого сообщения от клиента не поступает в течение одного дня, банк освобождается от обязанности возмещать деньги.

Знание вышеуказанных рекомендаций поможет гражданам более бдительно относиться к хранению и использованию банковской карты, а также снизить возможные риски при совершении операций с использованием банковской карты в банкомате, при безналичной оплате товаров, работ и услуг, в том числе через сеть Интернет.